Jak rozpocząć gromadzenie majątku osobistego?
Inwestycje 14 grudnia 2018 Dariusz Grabarczyk 0
Znaczna część Polaków, bo aż 20 mln spośród 38 mln (czyli 52,5%) nie ma żadnych oszczędności, przy czym prawie 70% deklaruje, że chce oszczędzać, choć jedynie tylko 15% oszczędza długoterminowo.
Z czego wynika takie podejście?
Głównie jest to kwestia mentalności, świadomości, edukacji oraz nawyków przekazywanych pokole- niowo. W większości promowana jest bieżąca kon- sumpcja, kupowanie w promocji rzeczy codzienne- go użytku, a nie zbieranie środków długoterminowo, które zrealizują bardziej odległe cele, jak lepsza przyszłość i edukacja dzieci, wyższe świadczenia na emeryturze, czy zapewnienie godnego poziomu ży- cia, bez konieczności przymusu podejmowania się dodatkowego zajęcia.
Od czego zacząć i jak budować kapitał?
Część kapitału można otrzymać, np. od rodziny lub współmałżonka, pozyskać go w wyniku jednej transakcji lub dużej ilości mniejszych np. w postaci zysków z prowadzonej przez siebie działalności go- spodarczej, inwestycji giełdowych lub zbudowania i wprowadzenia spółki na giełdę.
Na co dzień pracujemy, by wydawać, a co zrobić, aby majątek na nas zapracował? Przede wszystkim trzeba zacząć działać. Nic samo się nie uzbiera. Wy- kreślić wymówki, typu: „Jak będę miał pieniądze, zacznę nimi zarządzać” – to skutkuje pozytywnie, a jest wręcz przeciwnie.
„Zacznij zarządzać tym, co masz, a będziesz miał pieniądze”
a dodatkowo zaczną przynosić Tobie dochody, nie- zależnie czym się zajmujesz (możesz wybrać, na co poświęcisz swój czas).
W zależności od celu oraz terminu i naszego do- świadczenia skłonni jesteśmy wyrzec (na dłużej,
bądź krócej) bieżącej konsumpcji na rzecz prze- szłych (obarczonych pewnym ryzykiem) korzyści w postaci zwiększenia wartości aktywów (tzw. zysku kapitałowego) lub otrzymywania stałych przepły- wów pieniężnych np. w postaci dywidend, odsetek lub czynszu z nieruchomości.
Rodzaj inwestycji zależy przede wszystkim od wiel- kości środków, jakimi dysponujemy, czasu trwania inwestycji (na jak długo środki będą wykorzystane do innych celów, niż konsumpcyjne), naszego po- czucia bezpieczeństwa (czy zamiłowania do ryzyka) i doświadczenia.
Przygotowanie do inwestycji.
Warto przemyśleć decyzję na temat inwestowania, za- nim udamy się do instytucji finansowej. Pytania, które stawiają doradcy finansowi, brokerzy, czy maklerzy wchodzą w skład tak zwanej dyrektywy MiFID (Mar- ket in Financial Instrument Directive) mającej na celu ustalenie jakiego typu instrumenty finansowe są zale- cane, w oparciu o uzyskane odpowiedzi. Inwestycje to nie same instrumenty finansowe, ale także udziały w spółkach, projektach, udzielone pożyczki, zakupio- ne nieruchomości komercyjne wypłacające czynsz i wszelkiego rodzaju aktywa (nawet wino, whisky, pro- jekty nietypowe, jak np. wynajem katamaranów), które kupione są w celu zwiększenia swojej wartości.
Jak zacząć? Najłatwiej krok po kroku.
Nadwyżki finansowe pojawią się, gdy tylko o nich pomyślimy. Nadrzędną zasada mówi:
„Wydawaj mniej, niż zarabiasz”
przy czym jest obok niej kolejna, jako uzupełnienie:
„Szukaj nowych źródeł dochodów, zajmując się tym, co sprawia Tobie przyjemność”
– to skłania osobę, do bycia otwartą na informacje krążące wokoło i wyostrza zmysły na pojawiające się okazje (np. zakup okazjonalny mieszkania po- niżej wartości rynkowej, z uwagi na zmianę miejsca pracy właściciela).
W przypadku odkładania małych kwot sprawdza się zasada:
„Najpierw płać sobie 10-15% swoich miesięcznych dochodów”
Jest to dobre na początek. Otrzymujemy środki na konto i 15% (robimy zlecenie stałe!) trafia danego dnia na oszczędności, TFI, rachunek maklerski. Jeśli 15% wydaje się nam za dużo, zacznijmy od 1% – Tak, 1%. Przekonamy się w ciągu miesiąca, że za 99% pozosta- łej kwoty żyjemy na tym samym poziomie. Z kolejnym miesiącem 1% możemy powiększyć do 3% lub 5%.
Kwoty po roku, czy 5 latach nie są takie imponujące ale po 20-30 latach już robią wrażenie. Np. kwota 200 zł wpłacana miesięcznie, po 30 latach odsetki sprawiają, że podwaja nam się cała inwestycja.
Ważne pytania na temat inwestycji
1. Dlaczego inwestujesz? W jakim celu to robisz? Ile konkretnie musisz mieć? Ile na to przeznaczysz?
2. W co do tej pory inwestowaliśmy? Jeśli w instrumenty finansowe, w co konkretnie?
- Akcje (Spółki duże, średnie, małe, New Connect), w Polsce oraz za granicą?,
- obligacje (Skarbu Państwa, Gminne, banków, firm inwestycyjnych, obligacje korporacyjne, obligacje spekulacyjne),
- jednostki uczestnictwa w TFI ( jaki rodzaj funduszy, akcyjne, zrównoważone, stabilnego wzrostu, dłużne, surowcowe, niestandardowe lub w aktywa niepubliczne i w oparciu o jakie rynki)?,
- certyfikaty inwestycyjne Funduszy Inwestycyjnych Zamkniętych, w Polsce oraz za granicą (Fundusze zamknięte pozwalają efektywniej zarządzać środkami, z uwagi na ograniczoną wielkość i specyfikę działania),
- nieruchomości (mieszkania i apartamenty pod najem, lokale komercyjne, condohotele).
Niezależnie od wykonywanej profesji, stawanie się lepszym w sferze finansowej rzutuje na poprawę osobistej sytuacji i poprawia nasz status społeczny. Dobrze jest więc wybrać swoją drogę w miarę wcześnie, co powinno być też przekazywane w kolejnych pokoleniach.
Wybranie dla siebie sposobu inwestowania zależy od naszych osobistych predyspozycji – dla jednej osoby przepływy pieniężne w ramach czynszu z in- westycji w condohotel będą idealnym rozwiązaniem dochodu pasywnego, natomiast osoba działająca na rynku kapitałowym swoją uwagę i koncentrację sku- pi analizie, danych makroekonomicznych, kalkulacji, czytania raportów oraz analiz.
Kluczowe i zdrowe dla naszego portfela działania, to przede wszystkim stały rozwój, edukacja finanso- wa, nauka teorii i praktycznych działań. Poszerzanie swojej wiedzy, to wzbogacenie możliwości, ujrzenie kolejnych okazji, gdyż prawdziwych inwestycji nie widzi się oczami, ale umysłem. Rozmawiajmy i spo- tykajmy się z ludźmi, brokerami, maklerami, inwesto- rami i przedsiębiorcami, bo to oni przetarli już dawno swoje szlaki i udzielą nam setki porad i wskazówek, na temat tego, co działa, a co nie. ■
Dariusz Grabarczyk
Jak się dziś ma polski pracownik?
Bez kategorii kw. 30, 2024
Czy warto być sekretarką?
Praca kw. 30, 2024
No comments so far.
Be first to leave comment below.